“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬(wàn)元需登記資金來(lái)源!”近日，個(gè)人現(xiàn)金存取規(guī)則將變動(dòng)的消息引發(fā)熱議。部分網(wǎng)友表示了對(duì)于個(gè)人存取現(xiàn)金帶來(lái)不便的擔(dān)憂。
不會(huì)影響正常存取款業(yè)務(wù)
存款新規(guī)源自于中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)近日發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。
據(jù)新規(guī)，3月1日起，金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來(lái)源或用途。
那么，對(duì)于居民而言，未來(lái)正常現(xiàn)金存取是否會(huì)受到影響?對(duì)此，人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“存款自愿”“取款自由”在《商業(yè)銀行法》有明確規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行相關(guān)規(guī)定不會(huì)影響個(gè)人正常現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)。
正常來(lái)源或用途無(wú)需“證明”
那么，新規(guī)實(shí)施后，登記流程如何?是否會(huì)給存取現(xiàn)金帶來(lái)不便?
記者注意到，新規(guī)主要包括兩個(gè)方面，一是識(shí)別并核實(shí)客戶身份，二是了解并登記資金的來(lái)源或者用途。相對(duì)而言，儲(chǔ)戶對(duì)于資金的來(lái)源或者用途的登記方式更為關(guān)注。目前相關(guān)政策尚未正式實(shí)施，而從此前執(zhí)行的大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)登記情況來(lái)看，對(duì)于個(gè)人客戶在辦理大額存款或取款業(yè)務(wù)時(shí)，僅需勾選資金來(lái)源或資金用途即可。其中，資金來(lái)源包括工資、薪金所得;個(gè)體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得;對(duì)企事業(yè)單位的承包經(jīng)營(yíng)、承租經(jīng)營(yíng)所得等。資金用途包括居住;生活用品及服務(wù);交通和通信等。
“正常情況下，金融機(jī)構(gòu)不需要客戶填寫(xiě)信息或者提供證明材料，在簡(jiǎn)單詢問(wèn)了解后即可直接為客戶辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)并登記相關(guān)情況，只有發(fā)現(xiàn)交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)時(shí)，才會(huì)向客戶進(jìn)一步了解情況。” 人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人指出。
上述負(fù)責(zé)人表示，下一步，人民銀行將指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)制定實(shí)施細(xì)則，在認(rèn)真履行反洗錢(qián)義務(wù)的同時(shí)，要嚴(yán)格執(zhí)行最少、必要原則去了解登記客戶信息，不得增加客戶負(fù)擔(dān)。
保護(hù)“錢(qián)袋子”預(yù)防遏制洗錢(qián)
事實(shí)上，實(shí)施新規(guī)的主要目的是預(yù)防和遏制洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)，保護(hù)人民群眾資金安全和利益。
為防范電信詐騙、洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)，近年來(lái)，不少金融機(jī)構(gòu)從以客戶為中心的理念出發(fā)，在辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí)對(duì)資金的來(lái)源和用途作了必要的了解和提示。
人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。金融機(jī)構(gòu)依法適當(dāng)加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)金存取款活動(dòng)的管理，有利于防范違法犯罪活動(dòng)，有利于保護(hù)最廣大人民群眾的根本利益。
“簽個(gè)字就幾分鐘的事，也是為了保護(hù)自己的財(cái)產(chǎn)。只要資金來(lái)路正，說(shuō)得清，道得明，沒(méi)什么可擔(dān)憂的。”總體來(lái)看，多數(shù)網(wǎng)友對(duì)新規(guī)表示了理解與支持。
記者注意到，除現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)外，還有部分業(yè)務(wù)也劃定了5萬(wàn)元“門(mén)檻”。例如，證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司在向不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶的客戶銷(xiāo)售各類(lèi)金融產(chǎn)品且交易金額單筆人民幣5萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)開(kāi)展客戶盡職調(diào)查，并登記客戶身份基本信息。
