隨著創(chuàng)新服務不斷落地，涉及3億新市民的金融市場潛力持續(xù)釋放。
金融投資報記者注意到，自今年3月各地開展新市民金融服務工作以來，銀行保險機構(gòu)因地制宜開展產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，加強新市民金融服務。目前金融機構(gòu)推出的服務新市民舉措，集中在信貸及保險服務上，包括推出專屬產(chǎn)品、持續(xù)優(yōu)化服務、手續(xù)精簡等。
因地制宜開展產(chǎn)品和服務創(chuàng)新
隨著我國工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進程的深入推進，大量農(nóng)村人口通過就業(yè)、就學等方式轉(zhuǎn)入城鎮(zhèn)，融入當?shù)爻蔀樾率忻?。今?月，銀保監(jiān)會、央行發(fā)布《關于加強新市民金融服務工作的通知》，引導金融機構(gòu)加強新市民群體的金融服務，包含創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等領域。
通知發(fā)布3個多月，各地新市民獲得的金融服務有哪些變化?近日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于銀行業(yè)保險業(yè)加強新市民金融服務有關情況的通報》(以下簡稱《通報》)指出，自通知發(fā)布以來，各銀保監(jiān)局聯(lián)動地方政府出臺政策加大指導推動力度，銀行保險機構(gòu)因地制宜開展產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，加強新市民金融服務，取得了良好成效。目前已有22個銀保監(jiān)局細化了加強新市民金融服務的具體政策。
同時，有關銀保監(jiān)局深入銀行保險機構(gòu)、新市民群體開展調(diào)研，精準分析新市民金融需求，梳理金融供給短板。選取重點城市和重點群體，認真梳理任務清單，分類推動新市民金融服務工作見成效。會同政府部門完善信息平臺，探索解決數(shù)據(jù)支撐不足問題，進一步夯實加強新市民金融服務的基礎。
銀行機構(gòu)推專屬信貸產(chǎn)品
隨著頂層設計的出臺，各地監(jiān)管部門配套措施的跟進，新市民金融服務如何更精準，更接地氣也成為金融機構(gòu)持續(xù)探索的問題。例如，在信貸服務方面，銀行機構(gòu)通過優(yōu)化調(diào)整已有信貸產(chǎn)品、推出專屬信貸產(chǎn)品等，強化對新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)、住房、養(yǎng)老、培訓教育等方面的金融支持。
針對創(chuàng)業(yè)就業(yè)，工商銀行深圳分行針對來深創(chuàng)業(yè)新市民“短、頻、急”的融資需求，優(yōu)化“經(jīng)營快貸”產(chǎn)品，向深圳市逾3200名非戶籍新市民提供近88億元的創(chuàng)業(yè)就業(yè)貸款;農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行等結(jié)合地方政策，將新市民納入創(chuàng)業(yè)擔保貸款支持范圍，強化對新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)的金融支持。目前已分別發(fā)放39.4億元、2.58億元創(chuàng)業(yè)擔保貸款，支持 3.29 萬戶、0.15萬戶新市民創(chuàng)業(yè);中國銀行圍繞美團平臺上小微商戶以及美團小微供應商的業(yè)務特點與金融需求，推出“惠如愿鏈式惠貸-美團商戶貸”產(chǎn)品，支持小微企業(yè)吸納新市民就業(yè)。目前已累計為254戶小微企業(yè)授信1.1億元，貸款7700萬元，帶動就業(yè)崗位1800個。
為滿足新市民安居需求，銀行機構(gòu)為新市民合理購房需求提供信貸支持。如農(nóng)業(yè)銀行針對農(nóng)民進城后的購房需求，推出“農(nóng)民安家貸”產(chǎn)品。目前累計投放7666億元，貸款余額6046億元，惠及近190萬名進城購房的農(nóng)村轉(zhuǎn)移人口及其家屬。
此外，針對新市民特點，提升了基礎金融服務的可得性和便利性。郵儲銀行、農(nóng)業(yè)銀行、興業(yè)銀行、民生銀行等分別推出“U+卡”“筑?？?rdquo;“民心卡”“關心關愛建筑工人卡”等新市民專屬銀行卡，提供免收工本費、年費、小額賬戶管理費、短信服務費等優(yōu)惠。
保險公司持續(xù)優(yōu)化服務
另一方面，為適應新市民群體就業(yè)靈活、廣泛分布、抗風險能力有限等特點，保險業(yè)持續(xù)創(chuàng)新現(xiàn)有保險產(chǎn)品和服務體系，填補新市民保障缺口。
針對新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)的保險保障，中國人壽聚焦新市民較為集中的建筑行業(yè)，開發(fā)了“建筑工程”系列13款保險產(chǎn)品，提供覆蓋施工現(xiàn)場和施工指定生活區(qū)的各類意外身故、意外傷殘等保險保障，為近41萬家企業(yè)提供了覆蓋近1600萬人次的建筑工程意外保險保障，保險金額超過4.6萬億元。
平安財險開展“雇主安心保”業(yè)務，累計為小微企業(yè)主提供60億元保障，保障人群達2萬人;太平洋保險為吸納新市民較多的家政行業(yè)提供家政雇傭責任保險保障60億元;京東安聯(lián)保險為京東40萬快遞員提供意外、新冠肺炎確診及身故保障，2021年賠付30余件，賠付總額超300萬元。
同時，積極發(fā)揮健康保險保障作用，加大對養(yǎng)老行業(yè)的金融支持力度。如中國人壽、平安養(yǎng)老、太保壽險、人保財險等積極參與廣州“穗歲康”城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險項目，將非廣州戶籍持有居住證滿2年人員納入?yún)⒈Ｈ巳海苿俞t(yī)療保障有效覆蓋至新市民群體，參保人數(shù)累計達9.3萬人;中國人壽、新華人壽、泰康人壽、人民人壽等積極推動新市民專屬商業(yè)養(yǎng)老保險在廣西試點，目前已承保新市民專屬商業(yè)養(yǎng)老保險105件，保費收入87.33萬元。
此外，為助力保障新市民合法權(quán)益，中國人保試點建筑工程履約類保證險，收到政府部門欠薪認定報告后3日內(nèi)賠付;太平洋財險、陽光財險、誠泰財險等公司相繼推出相關保證保險產(chǎn)品，保障農(nóng)民工工資安全。
值得留意的是，《通報》同時指出，目前加強新市民金融服務還面臨一些制約因素，仍有進一步提升空間。銀行保險機構(gòu)要不斷優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務，更好滿足新市民合理金融需求。
具體來看，鼓勵銀行保險機構(gòu)根據(jù)地方實際優(yōu)化產(chǎn)品和服務，發(fā)揮信息技術(shù)、數(shù)據(jù)和渠道優(yōu)勢，不斷提升新市民金融服務水平。通過優(yōu)化已有產(chǎn)品、開發(fā)專屬產(chǎn)品、創(chuàng)新信用評價手段、提高受理和審批效率等方式，擴大產(chǎn)品和服務供給。通過合理減免費用、降低貸款利率等方式，推動降低新市民金融服務成本，增強新市民獲得感。(本報記者 吉雪嬌)
