2017年末房地產行業(yè)貸款余額達661.3億元，同比增長33 .2%— 自去年3月樓市調控趨嚴后，廣發(fā)銀行為何相關貸款余額反而大增?
對此，廣發(fā)銀行在年報中稱，由于加強對大宗貿易、兩高一剩(高污染、高耗能、產能過剩)行業(yè)的風險管理，該行在2017年減少了制造業(yè)和批發(fā)零售業(yè)的貸款投放，加大了對房地產行業(yè)、建筑業(yè)和水利、環(huán)境和公共設施管理等行業(yè)的投放力度。廣發(fā)銀行相關人士昨天向南都記者還表示，這主要是因為廣發(fā)銀行加大了對公業(yè)務的投入，所以房地產等行業(yè)的貸款投放量有所增加。
南都記者注意到，對于符合標準的房地產類貸款，銀行仍在加大投放力度。廣發(fā)銀行公司業(yè)務部相關負責人昨天在接受南都記者采訪時表示，今年將加大對資源聚集、人口凈流入中心城市及一線城市住宅類房地產的信貸支持力度，嚴控三四線城市房地產授信占比。
數(shù)據：房地產行業(yè)貸款不降反增
在吃了7億元天價罰單之后，廣發(fā)銀行年報顯示，其2017年凈利仍突破百億。
對此，廣發(fā)銀行相關負責人昨天向南都記者表示，公司金融堅持回歸“主戰(zhàn)場”，充分發(fā)揮銀保協(xié)同優(yōu)勢，積極滿足國家重大戰(zhàn)略、重點領域和重大項目資金需求，對公優(yōu)質客戶人民幣一般貸款余額1995.11億元，占本外幣公司貸款比重提升至37.82%.
值得注意的是，在按行業(yè)劃分的公司類貸款中，房地產行業(yè)的貸款余額達到661 .3億元，相比2016年末的4 9 6 .4億元，增加了33.2%.而該行2016年的房地產行業(yè)貸款較2015年末還大幅減少了17.5%.
事實上，房地產行業(yè)貸款出現(xiàn)大幅增長的并非廣發(fā)銀行一家。據南都記者梳理部分銀行的年報數(shù)據顯示，除了興業(yè)銀行和寧波銀行的房地產行業(yè)貸款較上年末出現(xiàn)下降以外，其他各家銀行均有不同程度的上漲。
其中，建行2017年的房地產行業(yè)貸款就比上一年末新增21.12%，工行、浦發(fā)、華夏等多家銀行也是較上年末增長了10%以上。雖然貸款余額有不同程度的上漲，但是從貸款占比來看，房地產行業(yè)相比其他行業(yè)占比并不高，廣發(fā)銀行的房地產行業(yè)貸款占比為13.16%，建行的房地產貸款占比僅為3.22%.
在資產質量上，廣發(fā)銀行的不良率也由上一年度的1 .59%降為1 .42%，下降了0 .17個百分點。但南都記者注意到，房地產、建筑等行業(yè)的不良貸款率卻在上升，特別是房地產行業(yè)的不良率從0 .03%大增至0 .58%.
對此，廣發(fā)銀行公司業(yè)務部相關負責人認為，在銀行業(yè)整體經營形勢較為嚴峻的情況下，該行持續(xù)加強信用風險管控，調整信貸資產結構，加大優(yōu)質授信投放，提升新發(fā)放貸款的資產質量，同時加大逾期貸款的風險化解和不良貸款清收處置力度，“資產質量逐步改善，總體風險可控”。
嚴控三四線城市房地產授信占比
從去年以來，銀行一直嚴查違規(guī)房地產融資項目，尤為強調的是一些理財?shù)馁Y金違規(guī)通過信托、券商、資管的通道為房企拿地做融資，處罰率比較高，成為重點監(jiān)管領域。
“房企融資的風險在今年會進一步顯現(xiàn)”，興業(yè)證券房地產團隊分析師閻常銘表示，房企杠桿去年開始一直比較高，很多公司拿地就開始配資，目前高杠桿維持越來越困難，大型房企的資金鏈條也不是特別樂觀，所以會用加快資金周轉的方式來搶占市場。
盡管房地產行業(yè)調控的基調暫未發(fā)生改變，但是大部分銀行仍加大了房地產行業(yè)的貸款投放。對此，某股份制銀行廣州分行公司業(yè)務部負責人向南都記者表示，政策雖然要求收緊，但是房地產商的融資需求還是很大。
在真實信貸需求轉向表內的趨勢下，房地產行業(yè)的融資方式也正在由表外走向表內，上述負責人表示，因為銀行在被要求壓降非標規(guī)模和表外投放，以及壓縮通道業(yè)務后，表內正規(guī)項目的融資也需要想辦法彌補這部分資金缺口。
“在經歷過去一年多的去庫存和并購后，市場上的房地產企業(yè)強者更強，如果有住宅土地抵押，地產類業(yè)務反而風險相對要小一些，”某大型基金公司投行部人士也向南都記者表示，現(xiàn)在調控的口子還沒扎緊，開發(fā)貸、A BS、購房尾A BN(資產支持票據)等涉及地產的幾乎都能做，但前提必須要滿足百強企業(yè)，以及底層資產足夠分散等要求。
某國有行廣州地區(qū)負責人昨天也向南都記者表示，今年銀根偏緊，加上行內政策導向上的要求，房地產開發(fā)貸明顯偏緊，對房企資質和項目要求更高。
比如，某股份制銀行私人銀行在資產引入項目標準中就提到，主體必須是央企、國企開發(fā)商，知名民營企業(yè)港企外企，其他則是中房協(xié)前50開發(fā)商，而且涉及的項目優(yōu)先考慮一線城市和強二線城市核心地段。若開發(fā)商為央企國企開發(fā)商，三線城市的優(yōu)質地段項目也可以考慮。
對于今年房地產行業(yè)貸款的投放策略，廣發(fā)銀行公司業(yè)務部負責人也表示，將加大對資源聚集、人口凈流入中心城市及一線城市住宅類房地產的信貸支持力度，支持符合條件的保障房和舊改項目拆遷補償貸款、加大開發(fā)貸與合理自住購房按揭貸款業(yè)務的聯(lián)動投放，嚴控三四線城市房地產授信占比。
采寫：南都記者 田姣(南都記者吳夢姍對此文亦有貢獻)
作者：田姣
